Imagina esta escena. Un cliente te llama porque se muda a un piso nuevo y necesita un seguro de hogar. Quieres darle el mejor servicio posible, así que decides pedirle presupuesto a cuatro aseguradoras diferentes. Abres la primera plataforma, introduces los datos del inmueble y del tomador, esperas el resultado. Abres la segunda y vuelves a introducir los mismos datos desde cero, pero el formulario es diferente, los campos no coinciden y las opciones están en otro orden. Repites con la tercera y la cuarta.
Cuarenta minutos después tienes cuatro presupuestos en cuatro formatos distintos. Ahora necesitas compararlos, unificar la información en algo presentable y enviárselo al cliente. Otros veinte minutos.
Una hora para una cotización de hogar. Multiplica eso por las cotizaciones que haces al día. Multiplícalo por los días del mes. El resultado es mucho tiempo dedicado a copiar datos entre plataformas.
Existe una forma mejor. Se llama multitarificador.
Un multitarificador es una herramienta que permite a una correduría solicitar presupuestos a múltiples aseguradoras simultáneamente, rellenando un solo formulario una sola vez.
En lugar de entrar en la plataforma de cada compañía por separado, introduces los datos una vez y el sistema envía la solicitud a las integraciones activas que ofrecen ese producto. Los resultados se reciben a medida que responden y se presentan en un formato comparativo unificado.
Un comparador web para el usuario final suele ofrecer precios orientativos, a menudo basados en bases de datos precalculadas. Un multitarificador profesional para corredurías solicita cotizaciones a las integraciones activas de las aseguradoras para los datos del riesgo. Antes de contratar, hay que comprobar con la compañía el precio y las condiciones aplicables.
El funcionamiento de un multitarificador se basa en la integración entre sistemas.
El corredor rellena un único formulario adaptado al tipo de seguro que está cotizando. Por ejemplo, para un seguro de hogar, el formulario incluye los datos del tomador (nombre, NIF, fecha de nacimiento, dirección), las características de la vivienda (superficie, año de construcción, tipo de vivienda, uso) y las coberturas deseadas.
Una vez enviado el formulario, el sistema lanza consultas simultáneas a las integraciones activas para ese producto. Estas consultas van a los sistemas de tarificación de cada compañía a través de sus APIs o servicios web. La cotización se calcula con los datos de ese riesgo y conviene comprobar el precio y las condiciones con la aseguradora antes de contratar.
Las consultas se ejecutan en paralelo, no en secuencia. Mientras una aseguradora responde, las demás también están procesando la solicitud. El resultado es que en pocos segundos, normalmente entre 5 y 30 segundos dependiendo de la velocidad de respuesta de cada compañía, tienes todos los presupuestos disponibles.
Cada aseguradora tiene su propio formato de datos, su propia nomenclatura para coberturas y sus propias particularidades técnicas. El multitarificador se encarga de traducir los datos del formulario al formato que cada aseguradora espera, y de traducir las respuestas de vuelta a un formato unificado que sea comparable.
Esto es más complejo de lo que parece. Una aseguradora puede llamar "Responsabilidad Civil" a lo que otra llama "RC Familiar", con límites expresados en formatos diferentes. El sistema normaliza todo esto para que la comparación sea real y significativa.
A medida que las respuestas van llegando, se muestran al corredor. No necesitas esperar a que todas las aseguradoras respondan: puedes empezar a revisar las primeras mientras las demás siguen procesando. Si alguna aseguradora tarda más de lo esperado o devuelve un error (por ejemplo, porque no cubre ese tipo de riesgo), el sistema lo indica claramente sin bloquear el resto de resultados.
Un multitarificador completo cubre la mayor parte de los productos de seguros que maneja una correduría. En Semmas, actualmente se soportan los siguientes tipos:
| Producto | Descripción |
|---|---|
| Hogar | Viviendas (pisos, casas, chalets), contenido y continente |
| Auto | Turismos, incluyendo todas las modalidades (terceros, terceros ampliado, todo riesgo) |
| Moto | Motocicletas y ciclomotores |
| Decesos | Seguros de decesos con distintas modalidades y capitales |
| Salud | Seguros médicos individuales y familiares |
| Embarcaciones | Seguros náuticos |
| Asistencia en viaje (ASV) | Asistencia en viaje |
| Camiones | Vehículos industriales y de transporte |
| Comercios | Seguros multirriesgo para locales comerciales |
| Comunidades | Seguros de comunidades de propietarios |
| Vida riesgo | Seguros de vida vinculados a riesgo |
Para cada producto, el sistema conecta con las aseguradoras que lo ofrecen. Esto significa que si una aseguradora no comercializa un producto concreto, simplemente no aparece en la comparativa de ese producto. El corredor no necesita saber qué aseguradoras cubren qué: el sistema lo sabe.
El multitarificador de Semmas incluye integraciones con las principales aseguradoras del mercado español. Las conexiones se realizan directamente con los sistemas de tarificación de cada compañía para obtener precios actualizados y condiciones vigentes. El número de integraciones crece con el tiempo, y la arquitectura del sistema permite incorporar nuevas aseguradoras sin rehacer el flujo completo.
Una vez que las aseguradoras responden, el corredor ve una pantalla con una tarjeta por cada integración incluida, con su resultado o estado. Cada tarjeta muestra:
Muchas aseguradoras devuelven varias opciones para un mismo riesgo. Por ejemplo, para un hogar pueden ofrecer una modalidad básica, una estándar y una premium. El selector de modalidades permite al corredor cambiar entre opciones sin salir de la pantalla, actualizando dinámicamente el precio y las coberturas mostradas.
Pulsando en una tarjeta, se abre un panel con el detalle completo de coberturas: cada cobertura incluida, su capital asegurado y su prima individual, cuando estén disponibles. Esto permite comparar por precio total y por lo que incluye cada oferta.
Algunas aseguradoras proporcionan documentos vinculados al presupuesto: condiciones particulares, notas informativas, cuestionarios. El sistema los muestra directamente en la tarjeta, listos para descargar.
Si una aseguradora devuelve avisos (por ejemplo, "contratación condicionada a inspección") o validaciones que el corredor debe conocer, se muestran como notificaciones claras en la tarjeta correspondiente.
El paso siguiente depende del producto y del proveedor. Cuando existe contratación integrada, algunas acciones pueden continuar desde la plataforma. En los demás casos, la contratación se gestiona por el canal habitual de la aseguradora.
El corredor rellena el formulario y obtiene las cotizaciones comparadas, como hemos descrito.
Una vez identificada la mejor opción, el corredor puede generar un presupuesto en PDF profesional para enviar al cliente. Este documento incluye:
El PDF se genera con la marca de la correduría, no con la marca de la aseguradora. El corredor mantiene su identidad comercial ante el cliente.
En los productos y proveedores con confirmación integrada, el corredor puede enviar la solicitud desde la plataforma. La aseguradora comprueba que el precio y las condiciones de la cotización siguen vigentes antes de continuar.
Cuando esa combinación de producto y proveedor permite la emisión integrada, tras la confirmación se puede enviar la solicitud de contratación a la aseguradora. La respuesta puede incluir el número de póliza, los documentos contractuales y, cuando aplica, el enlace de pago.
El registro automático depende de la integración y de su flujo de contratación. Cuando está disponible, la póliza emitida queda vinculada al asegurado correspondiente; en los demás casos, el corredor la registra por el procedimiento habitual.
En las combinaciones con contratación integrada, este flujo puede continuar desde la plataforma, sin copiar datos entre sistemas. En el resto, los pasos posteriores dependen del canal de la aseguradora.
Hagamos cuentas. Estos números son conservadores y se basan en corredurías que han adoptado un multitarificador.
| Método | Tiempo por aseguradora | 4 aseguradoras | Comparación y envío | Total |
|---|---|---|---|---|
| Manual (web de cada aseguradora) | 8-10 min | 32-40 min | 15-20 min | ~55 min |
| Multitarificador | 3 min (formulario) | 0 min (paralelo) | 2 min (seleccionar + PDF) | ~5 min |
Ahorro por cotización: ~50 minutos.
| Escenario | Cotizaciones/día | Ahorro/día | Ahorro/mes (22 días) |
|---|---|---|---|
| Correduría pequeña (1-3 corredores) | 3-5 | 2.5 - 4 horas | 55 - 88 horas |
| Correduría mediana (4-8 corredores) | 8-15 | 6.5 - 12.5 horas | 143 - 275 horas |
Para una correduría mediana, estamos hablando de más de 150 horas mensuales recuperadas. Eso equivale a casi un empleado a jornada completa dedicado exclusivamente a introducir datos en webs de aseguradoras.
El tiempo no es el único factor. Un corredor que puede enviar un presupuesto comparativo en cinco minutos tiene muchas más probabilidades de cerrar la venta que uno que dice "te lo preparo y te lo envío esta tarde". La inmediatez genera confianza y reduce la posibilidad de que el cliente busque por su cuenta en un comparador online.
No todos los "multitarificadores" del mercado funcionan igual.
Algunos sistemas trabajan con bases de datos de precios que se actualizan periódicamente (mensualmente, trimestralmente). Cuando haces una "cotización", en realidad estás consultando una tabla local con precios orientativos. Las ventajas son la velocidad (respuesta instantánea) y que no dependen de que las APIs de las aseguradoras estén operativas. Las desventajas son evidentes: los precios pueden no estar actualizados, no reflejan campañas ni bonificaciones vigentes y no son vinculantes.
El enfoque de Semmas es conectar con los sistemas de tarificación de las aseguradoras mediante integraciones activas. Cada cotización se solicita para los datos facilitados y muestra el resultado devuelto por la compañía. Antes de contratar, hay que comprobar el precio y las condiciones aplicables, incluidas las variables que correspondan al riesgo.
La desventaja teórica es que depende de que las APIs estén disponibles, y que la respuesta tarda algunos segundos en lugar de ser instantánea. En la práctica, con consultas paralelas, límites de espera e indicadores por aseguradora, esto no suele ser un problema.
Un aspecto que las corredurías a menudo subestiman al elegir un multitarificador es la capacidad de crecer. El mercado asegurador español tiene decenas de compañías, y cada correduría tiene sus propios acuerdos y preferencias.
Un buen multitarificador debe ser extensible: añadir una nueva aseguradora o un nuevo producto no debería requerir reconstruir el sistema. En Semmas, la arquitectura está diseñada con un registro centralizado de integraciones que permite incorporar nuevas aseguradoras y nuevos productos de forma modular. Cada nueva integración se añade como un componente independiente que se conecta al flujo existente sin afectar al resto.
Esto significa que cuando se cierra un acuerdo con una nueva aseguradora, la integración puede estar operativa en días, no en meses.
Es una pregunta legítima. Ningún multitarificador del mercado cubre el 100% de las aseguradoras españolas. Siempre habrá alguna compañía que prefieras cotizar manualmente.
El valor del multitarificador está en reducir la mayor parte del trabajo manual, normalmente el 80% o el 90%. Si de cinco aseguradoras que sueles consultar, cuatro están integradas y una no, sigues ahorrando el 80% del tiempo. Y cuando esa quinta compañía se integre, llegarás al 100%.
Mientras tanto, los datos del cliente ya están en el sistema, las pólizas que emitas manualmente se pueden registrar en la cartera igualmente, y la ficha del asegurado sigue siendo el punto central de toda la información.
Las cotizaciones se solicitan a las integraciones activas de cada compañía para los datos enviados. Antes de contratar, conviene comprobar con la aseguradora el precio y las condiciones aplicables.
Sí. Un cliente llama pidiendo precio, rellenas el formulario mientras hablas con él y en menos de un minuto le das una comparativa.
La tarjeta de esa aseguradora mostrará un estado de error con el motivo del rechazo. El resto de cotizaciones siguen disponibles.
Sí. El multitarificador utiliza tus credenciales de mediador con cada compañía. Necesitas tener un acuerdo de colaboración y acceso a su plataforma de mediación. El sistema se configura una sola vez con tus credenciales y a partir de ahí funciona automáticamente.
Sí. Los PDF se generan con la marca de tu correduría: tu logo, tu nombre comercial, tus datos de contacto. El cliente recibe un documento profesional con tu identidad.
El multitarificador no es un lujo ni un capricho tecnológico. Es una herramienta que devuelve tiempo al corredor: tiempo para atender mejor a los clientes, captar nuevos, formarse o preparar renovaciones en lugar de copiar y pegar datos entre webs.
Si todavía estás cotizando aseguradora por aseguradora, abriendo cuatro pestañas y rellenando cuatro formularios para cada cliente, Semmas incluye un multitarificador conectado con las integraciones activas que correspondan a cada producto, integrado con el CRM de asegurados y la generación de presupuestos PDF. En los productos y proveedores con contratación integrada, también incorpora los pasos disponibles de contratación online.
En muchas ventas, el presupuesto que llega primero parte con ventaja.
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